Za pomocą przelewu SWIFT można dokonywać transakcji w dowolnej walucie i do dowolnego banku na świecie. Jednak jego realizacja trwa dłużej niż w przypadku zwykłych przelewów internetowych, średnio około 3 dni robocze. Nie zawsze można z góry określić koszt przelewu, gdyż zależy to od tego, ile banków będzie pośredniczyć w danej transakcji. A co najważniejsze, SWIFT nie rozwiązuje problemu małych przelewów. Jak widać, przelewy SWIFT mają wady, o których szerzej opowiemy w naszym artykule.
Czym jest przelew SWIFT?
Termin „przelewy SWIFT” pochodzi od nazwy Stowarzyszenia na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, założonego w 1973 r. Początkowo obejmowało ponad 200 banków z 15 krajów świata. Głównym celem powstania stowarzyszenia była wzajemna bliska współpraca i wymiana informacji pomiędzy bankami. Dziś międzynarodowy system płatności SWIFT zrzesza ponad 8000 instytucji z 208 krajów świata. Stowarzyszenie pośredniczy w transakcjach bankowych, maklerskich i giełdowych.
Płatność SWIFT to przelew, który pozwoli Ci dokonać płatności w dowolnej walucie do dowolnego banku i kraju na całym świecie. Można też powiedzieć, że przelew SWIFT za granicę realizowany jest w obcej walucie. Służy do przesyłania pieniędzy do krajów spoza Unii Europejskiej, ale nie oznacza to, że nie można również za jego pośrednictwem przesyłać środków pomiędzy państwami członkowskimi UE.
Jak zrealizować płatność za pomocą SWIFT krok po kroku? Jest to naprawdę łatwe! Do banku, w którym posiada się konto, należy przesłać następujące informacje:
- Dane osobowe odbiorcy przelewu, czyli osoby lub instytucji, do której ma się zamiar wysłać pieniądze w obcej walucie;
- Numer rachunku bankowego beneficjenta – obowiązkowo w formacie IBAN;
- Kod SWIFT banku beneficjenta (kod BIC);
- Cel realizacji przelewu;
- Kwotę przelewu w walucie wysyłki lub odbioru.
Kod SWIFT to unikatowy w skali międzynarodowej kod alfanumeryczny przypisany do określonej instytucji bankowej, składający się z liter i cyfr, posiadający 8 znaków (można jednak również znaleźć kody tego typu, które mają 11 znaków). W przypadku dłuższych kodów SWIFT ostatnie 3 dodatkowe znaki służą do identyfikacji konkretnego oddziału banku. Kod SWIFT składa się z:
- Pierwsze 4 znaki to niepowtarzalny identyfikator instytucji bankowej,
- 2 kolejne znaki to kod kraju zgodnie z normą ISO 3166-1,
- Kolejne 2 znaki to kod lokalizacji.
Wpisanie kodu SWIFT przy realizacji przelewu w obcej walucie jest obowiązkowe. Służy do identyfikacji banków lub innych organizacji, które są członkami całego systemu SWIFT. Pozwala to na wydajniejsze i w dużej mierze automatyczne przeprowadzanie transakcji finansowych. Kod SWIFT jest wymagany w przypadku transferu między dwoma różnymi krajami.
Warto porozmawiać także o wadach realizacji przelewów SWIFT
- Długi czas realizacji
Standardowe przelewy SWIFT są znacznie wolniejsze niż np. SEPA lub Perekaz24. Mają jednak opcję płatnego przyspieszenia, co znacznie zwiększa ich możliwości.
- Standard (D + 2) – przelew wpływa 2 dni po jego wykonaniu;
- Pilny (D + 1) – przelew dociera 1 dzień po wysłaniu;
- Ekspres (D + 0) – przelew dochodzi tego samego dnia.
- Wysoki koszt
Za szeroką dostępność przelewów SWIFT trzeba będzie jednak zapłacić wysoką cenę. Koszt w tym przypadku jest nieporównywalnie wyższy i najczęściej definiowany jako % kwoty przelewu, ale o wartości minimalnej i maksymalnej. Te wartości są ustalane inaczej dla każdego kraju.
Dodatkowo należy pamiętać o kosztach tzw. banków pośredniczących, które mogą wynieść nawet kilkadziesiąt lub kilkaset UAH lub EUR. To, kto ponosi ten koszt, zależy od wyboru osoby zlecającej przelew.
Zatem w przypadku przelewu SWIFT prowizja jest dość wysoka. Natomiast korzystając z systemu przelewów Perekaz24 można wykonać przelew natychmiastowy za niewielką stałą opłatą, a pierwszy przelew wykonuje się całkowicie za darmo.
Co jeszcze warto wiedzieć o przelewach walutowych?
Istnieją trzy opcje podziału kosztów:
- OUR – wszelkie koszty ponosi nadawca przelewu;
- BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca przelewu;
- SHA – wydatki są dzielone między obie strony: nadawca płaci prowizję swojego banku, pozostałe wydatki (prowizja banku odbiorcy i banków pośredniczących) pokrywa odbiorca.
Banki mogą pobierać prowizję nie tylko za wysłanie, ale także za przyjęcie przelewu zagranicznego.
Jeżeli nadawca poda błędne dane do przelewu (a tym samym przelew nie dotrze do odbiorcy), zostanie obciążony dodatkowymi kosztami naliczonymi przez banki w celu wyjaśnienia danych odbiorcy.
Chcesz wykonywać przelew SWIFT na terenie Polski? Także będzie miało to swoje wady. Przelew w obcej walucie pomiędzy dwoma polskimi bankami również jest uznawany za przelew zagraniczny (jest to szczególnie ważne w przypadku przelewów SWIFT – wtedy pieniądze trafiają przez bank pośredniczący poza Polską i tym samym pojawiają się dodatkowe koszty).